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一周舆情|网贷平台“雷了”,农商行上市“黄了”,信用风险“炸弹”怎么拆?

  一周舆情|网贷平台“雷了”,农商行上市“黄了”,信用风险“炸弹”怎么拆?

  在“唐小僧”、“联璧金融”半个月前“爆雷”后,近期又有数家百亿元规模的网贷平台相继倒下。据粗略计算,自今年6月以来,已有近90家P2P平台出现问题。

  《网贷行业六月“爆雷潮”冲击波,中小平台受影响》、《网贷生死劫,中国互联网金融洗牌2.0?》、《P2P又出事:2天500亿“爆雷”!100多万用户遭殃》、《6月近90家P2P爆雷,1800家网贷平台有多少能活下来?》、《杭州网贷平台“连环爆”,一周已有10家P2P被立案》……根据上海金融报社舆情组的监测,上周(7月9日至13日)网贷平台“爆雷潮”自然成为媒体关注的焦点。

  据媒体报道,平台“雷声”不断,投资人不安情绪持续蔓延,由此引发的提现、债转等一系列行为,给在运营平台造成了不小的压力。数据显示,6月份,P2P行业交易额为1535亿元,环比下降7.8%,同比下降34.9%;6月底,P2P行业贷款余额为9610亿元,同比下降16.8%,环比下降1.4%,已连续9个月呈下降趋势。有媒体援引业内人士的表态称,这场猝不及防的“爆雷潮”给行业所带来的信任危机,甚至超过2015年“e租宝”事件。

  值得关注的是,网贷“爆雷”带来的不良信息冲击正在蔓延。如近期联璧金融“爆雷”就牵出斐讯“0元购”的危险游戏。据媒体报道称,由于购买了斐讯(上海斐讯数据通信技术有限公司)公司的“0元购”产品,才会选择在联璧金融上“理财”。作为联璧金融的合作方,斐讯也因此成为众矢之的。

  在此背景下,不论是监管部门,还是头部网贷企业均相继发声。近日,人民银行会同互联网金融风险专项整治工作领导小组有关成员单位,召开互联网金融风险专项整治下一阶段工作部署动员会。会上,整治工作领导小组组长、人民银行副行长潘功胜指出,按照打好防范化解重大风险攻坚战总体安排,再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治,化解存量风险,消除风险隐患,同时初步建立适应互联网金融特点的监管制度体系。

  与此同时,头部网贷平台也于近期联合发布“网贷行业合规发展自律倡议书”,并表示将加强和出借人在内的各方之间的沟通。

 

  一周热议:农商行信用“亮红灯”?

  继青岛农商行在上会前夕被证监会取消上会审核后,上市只差“临门一脚”的瑞丰银行上市之路也被按下“暂停键”。据统计,今年以来已有6家银行的信用等级被调降,其中有5家为农商行。

  @恒丰银行研究院研究员杨芮:两家农商行被取消上会审核,可能与其公司治理水平、资产质量两方面的原因有关,折射出当前我国农商行在发展过程中面临的主要挑战。在公司治理方面,两家银行股权结构较为分散,而公司治理又列为原中国银监会《2018年整治银行业市场乱象工作要点》的首位。

  @中信证券银行业研究员肖斐斐:小型区域性银行由于自身管理问题,前期积累了较大的存量资产问题。在银保监会今年强化资产质量真实性的政策指引下,问题资产开始集中暴露。未来,在不良贷款偏离度限制政策下,小型区域性银行不排除仍有问题资产大幅暴露的可能,特别是2016至2017年评级展望有下调的城农商行。

  @天风证券分析师廖志明:我国农商行由农信社改制而来,相比上市银行,普遍公司治理水平较低、不良认定标准较松,因而受不良监管趋严影响较大。农商行整体不良率由2016年第四季度的2.49%,大幅上升至2018年第一季度的3.26%,与同时期商业银行不良贷款率稳定走势分化较大。

  @国泰君安分析师邱冠华:自2017年一季度以来,银行业整体资产质量持续改善,但从分类型银行数据看,主要是国有商业银行和股份制银行在改善,而农商行的不良率却一路攀升。今年二季度及下半年,银行不良率会出现小幅回升。主要原因:一是去杠杆确实不同程度导致实体经济违约率小幅回升;二是不良确认趋严使得不良暴露加速。

 

  “小金”视点:直面信用风险暴露挑战

  一边是网贷行业“雷声”隆隆,一边是农商行不良率持续攀升,近期,信用风险成加速暴露之势。不可否认,信用风险持续暴露,对金融业平稳运行乃至国民经济健康发展都是挑战。但从目前来看,上述风险较为集中的两大领域,本身风控能力和管理水平相对较弱,并不能代表金融业整体情况。

  以农商行为例,虽然部分银行的资产质量情况不容乐观,但数据波动更多缘于监管层对不良的认定标准更加严格。这意味着当前农商行的不良风险暴露,更多是数据真实性提高的结果,并不影响银行的实际风险。同时,与农商行相比,国有商业银行、股份制银行在风控水平、信息披露规范性等方面均有明显优势,不良贷款偏离度更低,因此,我国银行业整体不良水平仍在可控范围之内。

  应该说,当前我国信用风险加速暴露,是严监管下的“阵痛”,也是我国去杠杆政策初见成效的表现之一。从长期看,随着相关风险逐渐出清,有利于我国金融业回归服务实体经济本源,有利于提高资源配置,有利于我国经济持续健康发展。在此过程中,有关机构应在妥善处置相关风险的前提下,进一步强化风控能力和公司治理水平,并扎根细分市场加速转型,从根本上解决竞争力薄弱的问题。

  当然,从监管层面看,在允许市场化出清、推动行业“良币驱逐劣币”的同时,也必须充分考虑机构和市场的承受能力。就如银保监会主席郭树清所言,要在保持国民经济列车平稳运行中拆除“炸弹”,防止出现“处置风险的风险”。

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